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標題: 17 借款還本付息表 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2023-8-23 17:04
標題: 17 借款還本付息表
由於要斟酌期末還款，以是，我缩小了列宽，贴出了全部12年的完备表格。

告貸分為两個部門，一個是持久貸款，一個是活动資金貸款。

還記得根本数据內外的融資布局吧（見下圖），就是這部門內里的貸款了。

1、持久告貸

這里的持久告貸指的是扶植投資所用到的持久貸款。咱們先来看公式。

這個公式略微繁杂了一點，利用了两個IF公式（详细公式見下文公式列表中的D12）。道理就是，起首第一個IF公式果断如今的年份是不是在5年之內，由於咱們的還款期只有5年，若是當期的表格所處的位置是在5年之內，我就還款，5年今後就没有還款的计较了。第二個IF公式，是果断是否是正好是第5年，若是是第5年，就是把昔時残剩的尾款全数還上。這里的第二個IF公式是無關紧要的。我習氣加之第二個，由於即即是整除還款年份，老是還款完成今後的貸款余額带着0.000000000几的一個数字，致使显示的貸款余額不是0.而利用了第二個IF公式的计较，就防止了這類征象。

2、活动資金告貸

活动資金告貸的计较跟持久告貸的事理是同样的。

可研陈述编写活动資金的老例有两個：一是，活动資金只有起頭出產运营的時辰才有活动資金，扶植期没有活动資金；二是活动資金的融資全数經由過程活动資金貸款解决。

告貸還本付息表完成今後，記得去总本錢用度估算表，把持久告貸利錢和活动資金的告貸利錢给链接曩昔，見下圖的赤色方框。

附单位格公式

C8的公式：“淡斑藥膏，C8=D14”

B10的公式：“=SUM(B8,B9/2)*根本数据!$C$34”

D12的公式：=IF(D6<根本数据!$C$33,SUM(告貸還本付息!$C8

C10)/根本数据!$C$33,IF(D6=根本数据!$C$33,D8+D9,0))

D13的公式：“=SUM(D8,D9/2)*根本数据!$C34”

B14的公式：“=SUM(B8:B10,-B12)”

D18的公式：“=C23”

D19的公式：“=IF(活动資金!D22>0,活动資金!D22,0)”

D20公式：“=D21+D22”

M21的公式：“=M18+M19”

D22的公式：“=(D18+D19/2)*根本数据!$C$36”

D23的公式：“=D18+D19-D21”

总本錢用度估算表：

D29的公式：“=告貸還本付息!D13”

D30的公式：“=告貸還本付息!D22”

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扶植期利錢本錢化

利錢本錢化是管帐的一個观點。凡是的告貸利錢，都是作為財政用度處置的，是體如今利润內外的，若是利錢本錢化，就體如今資產欠债表中，成了資產，而不是用度了，跟着資產的折旧而计入用度。

如许做就防止了在扶植期內的利润表中有一大笔用度開支。

管帐准则有明白的必需知足下面前提才可以離線本錢化：，資產付出已產生、告貸用度已產生、為使資產到达预定可以使用或可售状况所需要的購建或出產勾當已起頭。

對付咱們做模子来讲，没需要计算這麼多，只要記得扶植期利錢可以本錢化就足够了。

可研陈述經常使用的還款方法是等額本金，就是告貸的本金在還款時代內均匀了偿的，這類环境下，每一年的還款和利錢都逐年削减。另有一種還款方法是等額本息，就是在還款時代內付出的本金和利錢是同样的。

举個简略的例子，貸款本金100万，年利錢7%，2年還清。

下面的表格是两種還款方法下分歧的本金和利錢：

等額本金的方法下，付出的利錢是10.中醫治療口臭,5万，等額本息的方法下，付出的利錢是10.62万。

等額本息的年還款額的计较可使用EXCEL內里的PMT公式来计较。公式参数為PMT(年利率，年限，本金)，這個例子中若是利用PMT公式就是PMT(0.07,2,1000000)

EXCEL公式

IF公式

IF公式由三部門構成IF（A,B,C），意思是说若是知足前提A，则是B ，不然就是C

以单位格D9為例，公式是“=IF(活动資金!D22>0,活动資金!D22,0)” 表达的意思是若是當期活动資金增长額大於0，则D9的单位格瘦身纖體精油,就即是當期活动資金的增长額。若是當期活动資金增长額小於或即是0，那末D9也即是0。

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