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標題: 反洗錢,CAMS,認证反洗錢師,反恐怖融資 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2023-10-25 00:31
標題: 反洗錢,CAMS,認证反洗錢師,反恐怖融資
本篇内容在常識舆圖中的位置，其他详见專栏

本文是對國際反洗錢師测验CAMS内容的梳理，清楚的列了然CAMS测验的内容系统。把握這张圖經由過程测验垂手可得。

上圖文本：皮膚炎口服藥,

第1章洗錢的危害及法子甚麼是洗錢？

洗錢的三個阶段處理（現金从不法勾當到金融機構）混合股金注重不是交融

外汇

現金拆分

貨泉私運

貸款

離析（資金在金融機構間活動）電子資金转移

金融投資不動產、正當企業、股票、债券、保险

将現金转為金融东西

空壳公司

交融（从金融機構回到正當勾當）采辦豪侈品

创建企業

很難發明

洗錢的經濟和社會影响繁殖有组织犯法和败北

侵害正當的谋劃機構

减弱金融機構

减弱外資

履行毛病的經濟决议计劃

經濟扭曲和不不乱

税收丧失

私有化的危害贪污、黑幕买卖

荣誉危害

國際制裁危害

社會本錢

谋劃危害

法令危害

集中危害聯系關系方

合規轨制與小我责任

洗錢的法子（按客户类型分）

银行和其他储备機構電子資金转账(最經常使用) 支票

本票

汇票

跨國汇款

长途储备

代辦署理银行营業营業类型現金辦理

國際資金電汇

支票清理

通汇账户

外汇兑换

危害點没法辨認客户

没法辨認买卖

没法辨認拜托行

沃尔夫斯堡《代辦署理银行营業反洗錢准则指引2002》针對外國代辦署理瓜葛而非本國代辦署理瓜葛

尽调内容（拜托行）

FATF請求通汇账户PTA

代辦署理行必要高管层核准

集中账户（内部户，综合账户）混在一块兒制止客户直接接入

離岸國際营業

商業融資

貸款担保

外汇买卖

私家银行营業

操纵私家投資公司展開私家银行营業

拆分买卖

微型拆分买卖

信誉互助社和住房合作會

非银行金融機構信誉卡行業重要在離析和交融阶段

信誉卡协會

發卡行

收单行

第三方付出處置商TPPP 凡是不受反洗錢束缚

貨泉辦事企業外汇买卖商、貨泉兑换所

支票兑現公司

觀光支票或汇票刊行機構

貨泉转移辦事商，汇款掮客公司西聯汇款

MONEYGRAM

PAYPAL

预支存取辦事供给商

美國邮政署贩卖汇票

触及陰莖增長增粗藥,貨泉汇款機構/外汇兑换所的异样勾當异样利用

多人介入买卖

扭转买卖以規避提交現金买卖陈述

采辦低於限额金融单子

一人多個地址

两人统一個身份

一人多份身份

保险公司危害相對於较低

懦弱性 @缺%d4NEF%少對掮%sj57M%客@人节制

缺少對代辦署理人监視

以事迹為方针

触及保险公司的异样勾當現金付出保单

分歧来历的現金等價物（本票、汇票）摩飛便攜榨汁桶，付出保单

采辦金额超越客户正常財力

“保单撤消期”内退款

从離岸中間付出保费

期缴（非趸交）大额保费

保单受益人與投保人之間瓜葛不明白

撤消保单時掉臂及巨额税金

保险债券采辦的小我和赎回的企業位於分歧的國度

证券經销商產物批發市场

不受管束的基金

理財

不记名证券

汇票

懦弱性國際性

买卖速率

便利转换成現金

多個司法统领區

藏匿受益人

佣金驱動

反洗錢轨制亏弱

证券的多样性和繁杂性

高危害证券

多层危害和第三方危害

触及掮客自营商（证券）的异样勾當回绝供给信息

具有多個账户

忽然增多的電汇

将收益转出

在無關账户之間触及大量的日志账分录

規避银行的正常记實請求

低價股票、“S”法则股票、無记名债券

证券买卖少

非金融行業 FATF特定非金融行業赌场(含收集打赌) 處理、離析

试圖回避反洗錢陈述或账目记實

在柜台仅請求银行类金融辦事（而不打赌）

最低限度打赌後兑换成赌场支票

异样打赌和买卖

宝贵物品（贵金属、珠宝、艺術品等）买卖商贵金属和宝贵物品买卖商的异样勾當

房地產反向倒手

回貸

現金采辦

回报不乱

粉饰受益人

装修升值

操纵無前科人士

触及房地產的异样勾當

守門人（專業辦事供给商）状師

管帐師

审计師

评判人

投資参谋

（代表客户）信任與公司辦事供给商

觀光社

汽車、船舶和飞機經销商二手車、二手卡車經销商和機器零部件出產商

投資和商品参谋

大使馆

現金密集型企業餐馆

零售商

泊車场

國際商業勾當（收支口公司）自由商業區（自贸區）

基於商業的洗錢手腕高開或低開辟票

屡次開票

超载或不足

空箱

空壳公司低落所有权透明度

暗盘比索买卖BMPE 外國入口商（哥伦比亚）操纵境内（美國）转账為商品付款

信誉证

异样商業融資买卖商業融資代價與商品代價不符

付出给不相干第三方

點窜信誉证

點窜付款地址

投標如约保函受益人异样

信誉证與营業不符

入口國需求量小

出口國產量低

缺乏產权证书

来自高危害國度

订價分歧理

买卖布局繁杂

運输颠末多個统领區

反复點窜信誉证

装運范围不符

關於商業洗錢的异样勾當由無關的第三方付款

拆分买卖存入

發票與什物商品有差别

點窜信誉证

無较着的营業瓜葛

举行舍入金额或整数金额的买卖

转移到高危害國度

其他司法區域

缺乏支持文件

用不记名金融单子付出連号买卖

新型付出產物及辦事的危害预支卡、挪動付出和互聯網付出辦事预支卡（與現金一致）匿名持卡人

匿名資金

匿名資金获得方法

高價值且数目不限

可ATM取現

無需顺从法令

替换現金私運

虚拟貨泉與客户档案不符

多笔转账流向统一用户

虚拟貨泉資金转入高危害地域

不相干第三方資金采辦虚拟貨泉

操纵多個账户采集資金

屡次采辦虚拟貨泉

触及可疑產物

用於不法融資的公司组织情势上市公司及非上市有限公司公司建立時的不记名股票

空壳公司和空架公司将現金转酿成替换性資產

不法資金来自正當渠道的假象

洗錢假貸

子虚用度與薪水付出

转账

暗藏資產所有权

正當公司利用被指定报酬所有者

離析

貸款

虚構谋劃付出

出售企業

采辦企業

付出子虚薪水

信任可以當下没有肯定的受益人

位於避税/金融保护所的離岸公司

可怕融資可怕融資與洗錢的异同洗錢是来的犯罪，可怕融資是用的犯罪

可怕融資是洗錢上遊犯法

侦测可怕融資勾當

可怕份子若何筹集、转移和贮存資金

哈瓦拉、非正規資金转移系统、地下银号、替换性汇款系统交融阶段

贝纳米账户（代辦署理人账户）

凡是不存在貨泉的現實转移

滥用慈善组织或非营利组织(NPO) 公家信赖

把握大量資金

多現金

全世界范畴，特别骚乱地域

不受羁系

可怕融資的新危害

沃尔夫斯堡《按捺可怕融資勾當指南》（2002年）公布名单

帮忙检索

供给信息

制订转账模式

平安庇护

關於潜伏可怕融資的异样勾當举動標记来自可怕國度

利用子虚公司

包含制裁清单里的小我

账户持有人與已知可怕组织有聯系關系

账户受益所有人身份不明

利用名义持有人、信任公司、家人或第三方账户

利用子虚身份

滥用非营利组织

與金融买卖相干非营利组织的資金應用举動與其建立主旨不符

买卖缺少經濟根据、贸易来由

繁杂的转账

與账户正常勾當不符合

成心拆分存款

屡次存入和取呈現金

在ATM上频仍操作

外國银行异样現金勾當

多笔小额進，大额出境

多個外國银行账户

FATF可怕融資勾當和分散融資可怕融資犯法

對可怕主义和可怕融資勾當履行金融制裁

對大范围杀伤性兵器的分散履行有针對性的金融制裁

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